För ett företag är inte bara försäljning av central betydelse utan även finansiering. Visst kan ett framgångsrikt företag finansiera sin verksamhet med vinster från försäljning men det är få företag som hela tiden kan genomföra nödvändiga investeringar enbart med egna vinster. Särskilt i uppstartsskedet är det ofta nödvändigt för ett företag med någon form av extern finansiering.
För det mindre företaget, som ofta grupperas som ”småföretag” kan extern finansiering vara en fråga om överlevnad även under andra skeden än uppbyggnadsskedet. Småföretag har på grund av sina relativt begränsade skalfördelar ofta svårt att attrahera riskkapital och särskilt då institutionellt kapital, som till exempel från pensionsfonder, och är därför mer beroende av lån från kreditgivare för att klara investeringar och perioder då kassaflödet är ansträngt.
I den här artikeln ska vi beskriva och diskutera utmaningen med finansiering för småföretag och ge exempel på vad företag som Qred och andra finansföretag kan göra för att förbättra småföretags finansiella situation.
Exempel på finansiering
Det finns många olika typer av finansiering för småföretag, och alla av dem har sina fördelar och nackdelar. Vissa av finansieringsformerna ger till exempel goda möjligheter att göra avdrag som minskar skatterna medan andra typer av finansiering inte erbjuder denna möjlighet. På Skatteverkets hemsida finns information om vilka avdrag som är möjliga och inte möjliga i samband med extern finansiering.
Några av de vanligaste finansieringsformerna för småföretag är:
- Ägarkapital, grundaren av företaget investerar egna sparmedel i företaget och tar därmed en stor privat risk
- Riskkapital, företaget lyckas attrahera andra investerare. För småföretag är dessa investerare ofta närstående till grundaren, till exempel släkt och vänner
- Finansiering från leverantörer och kunder. Om småföretaget får längre kredittider från leverantörer alternativt lyckas få kunder att betala i förskott uppstår ett positivt kassaflöde som kan vara en mycket viktig källa till finansiering för företaget
- Factoring, det vill säga att företaget säljer sina fakturor till ett företag som specialiserar sig på inkasso. Företaget som säljer fakturorna får ofta runt 90 procent av fakturavärdet i betalning men får å andra sidan pengarna direkt och slipper oroa sig för att kunderna inte ska betala
- Företagslån, den kanske viktigaste och mest traditionella formen av finansiering för ett småföretag. Företagslån kan vara svåra att få men de erbjuder å andra sidan möjligheter till stora investeringar om företaget som tar lånet kan erbjuda en säkerhet för lånet.
Varför är finansiering så viktig
För småföretagaren är finansiering ofta skillnaden mellan att kunna fortsätta driva företaget eller konkurs. Detta beror på att småföretag sällan vare sig kan investera eller klara kassaflödesproblem utan extern finansiering. Finansieringen är inte en lyx för småföretagaren, det är en fråga om överlevnad.
Den som söker information om företag på Bolagsverket kan se att småföretagen som grupp utgör en mycket stor del av företagandet i Sverige och gruppen står för väldigt många arbetstillfällen. Småföretagen är viktiga för Sverige.
Småföretagare har svårt att få finansiering
Det är dock svårt för småföretagare att få finansiering, riktigt svårt faktiskt. Trots allt vad många regeringar har lovat genom åren så fortsätter utmaningarna för småföretagen. Alla som har drivit ett litet företag vet att det är en ständig kamp för att få respekt hos leverantörer, särskilt större sådana, och lika svårt är det att få gehör hos myndigheter. Trots erbjudanden om bra villkor kan det till och med vara svårt att anställa personal. Svårast av allt är dock att få lån hos banker, eller att få andra typer av krediter. Ett enskilt litet företag är helt enkelt inte särskilt intressant på marknaden, det är många som tycker att småföretagaren inte är värd att lägga tid på, och framförallt inte någon som man behöver ge bra villkor.
Storbankerna har genom åren varit särskilt tuffa mot småföretagen och inte sällan ställt krav för långivning som är i de närmaste omöjliga för det lilla företaget att möta.
Lösning på småföretagarens finansieringsproblem
Det finns dock lösningar för småföretagen. Föreningen Företagarna är en intresseorganisation för småföretagare och de har lyckats få så många medlemmar att de fått gehör i samhällsdebatten till fördel för småföretagen. Företagarna har också gjort gemensamma upphandlingar som småföretagaren kan dra nytta av.
Den utveckling som dock varit mest betydande för utmaningen med finansiering för småföretagen är dock att det på marknaden etablerats kreditgivare utanför kretsen av storbankerna. Dessa oberoende långivare har inte samma stelbenta regelverk som storbankerna och kan därför ofta vara mycket goda alternativ när det lilla företaget söker finansiering.